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人保车险续保优惠的具体规则是这样的：1、去年没出过险的话，续保时能打7折；2、去年出险1-2次的，保费按基准价算（不过如果赔款总额没超过保费的80%，而且出险的是指定司机，还是能享受7折）；3、一年出险3次的话，保费要在基准价基础上涨10%；4、出险4次的话，保费涨20%；5、要是去年出险5-7次，保费直接涨30%，出险8次以上保险公司就拒保了。续保时保险公司会根据车龄折旧调整保额。如果车子全损报废，赔款就是保单上的全额；要是部分损坏，赔款就不是单纯看保额了，而是按换新零件的实际价格来赔。

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保险折扣的计算方式是这样的：

1、如果车辆一年没出险，保费降10%；两年没出险降20%；三年没出险降30%；

2、连续续保能再省10%；

3、同时买车损险和第三者责任险还能多省5%。

不过这三个优惠加起来最多只能省30%。另外，如果通过电销渠道买商业险，还能单独再省15%。

注意这里有个重点：前面三个优惠叠加封顶30%，但电销渠道的15%是额外叠加的。比如你满足了三个优惠加到30%，再选电销渠道，总折扣就是30% 15%=45%。

不过实际操作中不同保险公司可能有细微差异，具体以保单为准。