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必须通过保险公司来申请理赔。如果车子在积水路段开过或者被水泡了，结果导致发动机坏了，这时候才能用涉水险来赔。具体要注意两个关键点：第一是损坏部位，涉水险只赔发动机的损失。要是其他地方进水了，比如电路、座椅这些，那就得用车损险来赔。第二是损坏原因，只有发动机因为水灌进去淹坏了才在涉水险范围内。如果是皮带断了、气门卡住这些原因导致发动机坏的，那就不属于涉水险的理赔范围了。