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发动机进水免责条款其实是个"甩锅"协议。简单来说，如果你买了这个附加险，哪天车子在水里趴窝导致发动机报废，保险公司可是不掏钱修发动机的。正因为保险公司把这块风险转嫁回车主身上，保费自然也会打个折扣。这个险种有两个特点：一是保费确实划算，二来它只管发动机进水这一个风险，但实际开车遇到积水路段时，发动机中招的概率还真不低，所以买这个险反而能保障钱包安全。

当然，要是在西北干旱地区开车，一年到头都见不着水坑的朋友，这个险确实没啥必要。不过要提醒大家的是，自从车险改革后，原来的涉水险已经打包进了车损险。现在只要买了车损险，就算发动机泡水也能找保险公司理赔。

关于赔偿金额的计算，有个公式要记：车损险保额 ×（1-免赔率）。这里要注意不同年份的车，保额会逐年递减。具体数字不用自己算，翻开车险保单的"车辆损失险"那栏就能看到今年的保额。比如说20万的新车，开了两年后车损险保额大概会降到16万左右，这时候要是发动机报废，能拿到的赔偿就得按16万来算。