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如果车子被偷了，保险公司是根据当时车子的实际价值来赔的。不过具体流程和需要的材料得看你的车险条款，这里给你简单说下常规步骤：

1. 先报警：车子被盗或被抢后，必须24小时内联系当地派出所或刑警队，然后给保险公司打电话报案。另外还要去指定报纸上登个寻车启事（这一步保险公司可能会有要求）；

2. 48小时内办手续：拿着身份证、驾驶证这些材料去保险公司填个《机动车保险险情通知单》，做个登记；

3. 三个月后索赔：如果三个月内车还没找回来，就要带着一堆材料去保险公司索赔。具体包括：警察开的失窃证明、保单原件、行驶证、车主身份证、报案人身份证，还有车钥匙（别问为什么，保险公司就是这么规定的）。

注意！每个保险公司可能有细节差异，但大体流程差不多。要是车找回来了，可能还要再跑一趟保险公司办后续手续。

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买车险的时候，保险金额得在车的实际价值范围内定。具体怎么定呢？就是你（投保人）和保险公司商量着来，根据车子现在的市场价谈妥就行。简单说就是，车子现在值多少钱，你们双方商量着把保额定在这个合理范围内。这个实际价值可不是随便定的，是你们俩一起根据市场价格商量出来的结果。这样既不会买多浪费钱，也不会买少了不够赔。总之，保额就是双方根据车子当前值多少钱谈出来的，就这么个理儿。

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假设你的车现在值10万块，保险公司会先扣掉20%的绝对免赔额，也就是直接减2万，这时候能赔的上限就是8万。但如果你拿不出事故责任认定书和维修清单这两样证明，保险公司还会再扣2000元，最后到手的赔款就是7万8。