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要决定是走保险还是自己修，关键得比较两者的费用哪个划算。比如：如果这次出险导致明年保费上涨的金额，比自己掏钱修车还多，那不如自己修；但如果车子磕得太狠，自己修的钱远超明年保费的涨幅，那果断打保险公司电话。

这里有个公式可以参考：商业险的费用系数 = 无赔款优待系数 × 交通违法系数 × 自主渠道系数 × 自主核保系数。

不过现实中，除了“无赔款优待系数”会因为出险次数变化外，其他几个系数基本没影响（比如交通违法系数很多地方还没用，算1；自主渠道和核保系数最低都是0.75）。

举个例子：新车自己不小心蹭到东西，属于单方事故，没伤到别人。第一年保险都是标准费率（无赔款系数是1），这时候就得算算：走保险多交的保费，和自己修车的钱，哪个更省。