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人身意外险是专门保意外的，不管是什么意外，包括车祸这些危险情况都会赔。具体来说：

保费怎么算？

意外险是定额赔付的。保险公司会根据人的生命价值、出险概率、平均理赔成本，再加上现在大家的平均工资水平，算出一个总保额，然后由投保人确认同意。

哪些情况不赔？

如果被保人是自杀、故意伤害自己、故意犯罪、打架闹事、抗拒抓捕这些行为导致的意外，保险公司不会赔。另外，如果投保人故意杀害或伤害被保人，也是不赔的。