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买车贷款时搭售保险这事，其实4S店说了不算。根据咱们国家的规定，贷款买车可以自己选保险公司，既能在4S店买也能去外面买，根本不存在"必须在这买"的强制要求。不过要仔细看购车合同，要是合同里没白纸黑字写着必须通过指定担保公司续保，那商业险完全可以自己找靠谱的公司买。

法律早给咱们撑腰了，《消费者权益保护法》说得明明白白，咱们有自由选择商品服务的权利，商家不能搞强制消费。有些4S店非要你在他们那买首年保险，这已经踩法律红线了，这种霸王条款根本不算数。就算因为贷款涉及车辆折旧问题需要买保险，4S店也得提供多家保险公司备选，价格还得和外面市场价对齐。要是发现他们卖得贵得离谱，咱们可以直接找他们理论，实在不行还能向监管部门举报。

不过现在行业里确实有猫腻，担保公司指定保险公司投保早就是行业里不成文的规矩。贷款期间要是擅自换保险公司，就算违约行为。最坑的是那些押金，违约了押金就别想拿回来了。所以签合同前千万要擦亮眼，把保险条款和违约后果都问清楚，别被销售的话术给绕进去。