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无息分期买车，听着好像挺划算，实际上可不怎么划算。先说第一点，银行或者汽车金融公司根本不存在真·零利息，他们都会收手续费。第二，虽然车贷最长能分三年还，但就算算下来利息成本也就4%左右，但金融公司所谓的零利率其实更低，不过这钱其实是车企自己贴的。最后，如果你手里的钱拿去投资年化收益能超过4%，那分期确实划算。但要是投资收益没这个数，还是全款买车更合适。毕竟分期买车要买的保险更多，反而多花钱。

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买车时别被“零利率”“免息贷款”这种宣传迷了眼，这些优惠背后其实都是把车价抬高了。用无息贷款买车，最后花的钱可能比全款买还多。现在分期买车首付一般要30%到60%，首付款里包括首付的钱、必须交的费用和商业保险。另外还要算上牌费和购置税（购置税计算方式是车价除以1.17再乘以10%购置税率）。举个例子，假设车价10万，按30%首付算：首付款=3万首付 交强险（很多4S店会送） 商业险（大概4700左右）。这些钱都是在4S店当场交的。等车开走后，还得再掏500块上牌费和不到9000块的购置税。所以首付款实际等于首付金额 交强险 商业险。

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如果从省钱的角度算，一次性付全款肯定更划算。不过如果综合考虑资金周转、生活压力这些因素，分期付款反而能让我们活得更轻松。现在还有0首付的购车政策，很多4S店都支持。具体流程是这样的：第一步，客户得先去银行填申请表，准备好身份证、收入证明这些材料，然后和银行签合同。银行会审核你的资质，审核通过后双方再签贷款和担保协议。第二步，银行会把车款直接打到4S店账户，这时候你就得按时还钱了，必须按合同规定还本金和利息。第三步，等贷款还完后，你得带着相关材料去车管所办理解押手续。整个流程下来，0首付虽然门槛低，但每个月还得按时还款，别逾期就行。