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车损险和三者险是必须买的。其他商业险可以按需考虑，而且第二年车损险保费会降。先说车损险：这个保险是说你或者你允许的人开车时出了事故，导致自己的车受损了，保险公司会按合同赔钱。再来说说三者险：这是保别人损失的，比如你开车撞到别人车或人，对方的损失就由三者险来赔。这两个险种是基础，自然灾害比如台风、洪水导致的车辆损失，保险公司也是会赔的。所以这两项保险一定要上，其他险种可以看情况选。

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说到第二年车险买啥，得先搞清楚哪些必须买，哪些可以选。交强险是国家硬性规定的，不买车都上不了路，所以这钱必须得花。至于商业险嘛，得根据你的情况来挑。比如说划痕险这类的车损附加险，建议买上，毕竟谁也不想车被刮花了自己掏钱修。还有第三方责任险，万一遇到事故得赔别人，这个险种能帮你兜底，还是挺划算的。

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车损险主要是赔自己开车出事造成的车损，比如撞到东西、翻车这些。不过有三个例外情况不赔：玻璃单独碎了、车子停着的时候坏了（比如被砸被刮但找不到谁干的），这种找不到人的，只能赔30%。如果是撞了别人或者被别人撞，那就要按责任大小来赔。保费嘛，车越贵保得越贵。这个险种挺推荐买的，尤其是新手或者经常跑长途的车主。