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根据《担保法》的规定，车辆抵押贷款协议必须到车辆登记处办理抵押登记手续：

1、只要办理抵押登记手续，本抵押贷款协议合法有效，如不办理抵押登记手续，本抵押贷款协议无效；

2、需要说明的是，抵押贷款是两个合同，一个是贷款合同，另一个是抵押担保合同；

3、贷款合同为主合同，抵押担保合同是从合同，抵押担保合同无效，借款合同仍然是有效的。

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抵押协议签订合法，当然有效，但车辆抵押必须登记，否则抵押不能与第三方对抗，这才是问题的根源。

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民间借贷，以汽车抵押，如双方签订抵押合同，办理抵押登记手续，抵押合同就是合法有效的。否则，就是无效的。