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根据《担保法》的规定，汽车抵押贷款协议必须去车管所办理抵押登记才能生效：1. 只要办理了抵押登记，这份抵押贷款协议就是合法有效的；如果不办登记，协议直接无效。2. 需要说明的是，汽车抵押贷款其实涉及两份合同，一份是借钱的主合同（贷款合同），另一份是用汽车做担保的从合同（抵押担保合同）。3. 这两个合同的关系是，抵押担保合同只是辅助的，如果抵押无效了，但借钱的主合同还是有效的。比如你借了钱但没办抵押登记，虽然汽车不能用来抵债，但你还是得按时还钱。

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抵押合同签了就是合法有效的，但车贷抵押必须去登记。要是不登记的话，万一车主欠别人钱被别人抢先查封了车，你这个抵押权就得不到保障了。所以关键问题就出在登记这一步上。

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民间借贷用汽车做抵押的话，只要双方签了抵押合同，还去车管所办了抵押登记，那这个合同就是合法有效的。要是没去登记，那这个合同就算签了也没用。