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买二套房必须还清贷款？这里分情况说清楚：

1、如果之前用贷款买过房，现在还没还完，根据2015年新规，再买房会被算二套房，首付至少四成。另外，房子卖的时候，持有满2年就能免营业税，之前是5年；

2、首套房认定标准是：如果之前用商贷买过房但已经结清贷款，现在再贷款买房，还能算首套房；

3、如果之前用贷款买过房，后来卖掉了，虽然房产登记系统查不到，但银行征信里有贷款记录，再贷款买房还是算首套。另外全款买房的情况也简单：

- 全款买过房现在再贷款买房，算二套房；

- 但如果你全款买过房后来卖掉了，房产登记查不到，再贷款买房就还能算首套。

这些政策细节要注意，别搞错首付比例和税费问题。

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各地政策不一样，如果当地有招行网点，建议直接找他们的贷款经理问清楚。理论上按照国家规定，用贷款买的房，在房贷没还完之前直接转手卖是没效的。因为这时候贷款还没结清，房产证应该还在银行押着呢。不过实际操作里还是有变通办法的，主要是两种：先把所贷的房款还清再说。