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车损险还是建议买的，毕竟车子出事了能赔。保费怎么算呢？公式是：基础保费加上车价乘以费率，再乘以折扣系数。现在车险改革后，费率都变了。举个栗子，6座以下的车：新车第一年基础保费630块，费率1.5%；第二到第四年基础保费降到594，费率1.41%。6到10座的大车也是同理，新车第一年756，1.5%；第二到第四年713，1.41%。车子第二年保费怎么算？一般私家车每年折旧7%左右。折旧具体算法是：出事时的新车价乘以已用车月数，再乘以0.6%就是折旧金额了。

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车损险就是说，如果你的车遇到保险条款里写的自然灾害（比如台风、暴雨啥的，但地震不赔）或者意外事故（比如撞车、翻车），导致车子本身受损，保险公司就会赔你钱。这个险种在私家车保险里保费最贵。不过它的作用可大了，不管是小剐小蹭还是车全损了，它都能赔，所以买这个险特别有必要。

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首先交强险是每个车主都必须要买的，这玩意儿国家硬性规定，不买连车都上不了路。然后呢，建议大家至少给自己配个50万以上的三责险加不计免赔。这两样是必须上的，不然万一撞了豪车或者人，自己兜里的钱可不够赔。争议最大的其实是车损险，就是自己修车的钱谁出，这个大家讨论起来总是吵得最凶。