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保险赔钱是按实际修车费算的。不过要是赔的钱加起来够到保额了，保险责任就结束了。涉水险每次赔的时候都要先扣掉20%不赔。涉水险的赔偿范围是：买了这个险的车在开的时候，要是因为发动机进水直接坏了，保险公司赔；出事时车主花的合理施救费也算，比如拖车费这些，这部分钱单独算，最高不超过保额。如果没买不计免赔险，保险公司最多只赔80%-85%，剩下的得自己掏。比如换发动机要10万，自己得补2万。要是买了不计免赔，符合赔付条件的话，20万的泡水损失保险公司能全赔，不用自己出钱。保费一般按车险的5%收。比如10万块的车，一年涉水险大概100块；百万级别的车一年得500块左右。